بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟ نکات لازم در مورد بیمه‌های تکمیلی

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

شرکت‌های بیمه‌ای برای اینکه بتوانند بهترین بیمه نامه‌های درمان را ارائه کنند، طرح‌های مختلفی از بیمه تکمیلی را صادر خواهند کرد. بیمه تکمیلی انفرادی یکی از طرح‌های بیمه درمان است که با توجه به درخواست بیمه‌گزار ارائه می‌شود. با توجه به اینکه سبک زندگی افراد با تغییرات مختلفی روبه رو بوده است، استرس و فشار‌های کاری باعث بروز برخی از بیماری‌ها شده که بهتر است برای درمان آن‌ها از یک پشتوانه مالی استفاده کرد تا نگرانی برای جبران هزینه‌ها کاهش پیدا کند. بیمه درمان تکمیلی همان بیمه نامه‌ای است که به کمک بیمه‌های پایه آمده و هزینه‌های درمان و خدمات پزشکی را کاهش داده است. برای اینکه با پوشش‌ها و مزیت این بیمه نامه بیشتر آشنا شوید تا انتهای متن همراه ما باشید.

بیمه تکمیلی و بیمه پایه

بیمه تکمیلی یکی از بیمه نامه‌های درمان است که هزینه‌های مازاد بیماری و انواع خدمات پزشکی تحت پوشش خود را جبران خسارت می‌کند. از طرفی هم بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و بیمه نیروهای مسلح بخش کمی ‌از هزینه‌های درمان را جبران می‌کنند. همچنین می‌توان برخی از شرکت‌های بیمه با توجه به قوانین بیمه مرکزی می‌توانند بیمه تکمیلی را ارائه کنند. این شرکت‌ها، بیمه درمان تکمیلی را برای خدمات درمانی ارائه می‌کنند که تمام افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی، ‌بیمه نیروهای مسلح و بیمه خدمات درمانی می‌توانند از آن بهره‌مند شوند. در حقیقت بیمه درمان تکمیلی هزینه مازاد بر بیمه‌های پایه را با توجه به مفاد بیمه نامه جبران خسارت خواهد کرد. بهتر است بدانید که برای خرید بیمه درمان تکمیلی برخی از شرکت‌های بیمه نیاز است که بیمه پایه ارائه کرد. 

همچنین این بیمه نامه در طرح‌های مختلف مانند: بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌شود که پوشش‌ها و مزیت‌های منحصر به فرد خود را دارد.

بیمه درمان تکمیلی انفرادی چیست؟

اهمیت خرید بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی انفرادی یکی از طرح‌های بیمه درمان است و بیمه‌گزار می‌تواند پوشش‌های بیشتری را در این بیمه نامه انتخاب کند و متناسب با آن خسارت بیشتری را هم از شرکت بیمه دریافت کند. به طور حتم استفاده از پوشش‌های این بیمه نامه می‌تواند بهترین مزیت بیمه درمان انفرادی باشد. بیمه درمان تکمیلی انفرادی طرح نوین ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه‌گر که نرخ و طرح‌های متعددی را برای در برگرفتن نیازهای بیمه اشخاص شامل می شود. این بیمه مناسب افرادی است که امکان ثبت نام  بیمه تکمیلی درمان را تحت نظر ارگان یا سازمان خاصی به صورت گروهی ندارند. هر فرد با توجه به پوشش‌ها و حق بیمه مناسب خود می‌تواند طرح مختص خود را خریداری نماید. بیمه‌گزار در انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی باید به تعداد مراکز درمان تحت قرارداد با بیمه‌گر توجه کند. هرچه تعداد این مراکز درمانی طرف قرارداد بیشتر باشد، مراجعه به مراکز درمانی در هنگام بیماری و بستری شدن آسان‌تر می‌شود.

پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی 

همانطور که می‌دانید بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه می‌تواند مشمول پوشش‌های مختلف شود. در بیمه نامه درمان دو نوع پوشش اصلی و اضافی وجود دارد که هر یک با پرداخت حق بیمه قابل خریداری خواهند بود. در بیمه نامه تکمیلی انفرادی دو نوع پوشش اصلی و اضافی به شرح زیر هستند:

• جبران هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع  سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
• پرداخت خسارت‌های جراحی‌های مهم که مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
• جبران هزینه‌های عمل‌هایی مانند: زایمان اعم از طبیعی و سزارین
• جبران خسارت‌ها و هزینه‌های دارو و خدمات اورژانس غیر بستری
• پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی تا سقف تعهدات (به غیر از خدمات زیبایی)
• هزینه‌های نازایی و درمان ناباروری
• جبران هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)
• پرداخت خسارت و جبران هزینه‌های پاراکلینیکی مانند: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
• پرداخت هزینه‌های خرید عینک و سمعک
• جبران هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌ شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)
• جبران خسارت‌های عمل‌های سرپایی مانند: شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
• جبران هزینه جراحی عیوب انکساری چشم
• هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری

اما شرکت‌های بیمه‌ای برخی از خطرات و بیماری‌ها را تحت پوشش ندارند که به عنوان استثنائات بیمه شناخته می‌شوند.

استثنائات پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی

پوشش‌های بیممه تکمیلی انفرادی

بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه می‌تواند تنها مواردی که از سوی بیمه مرکزی عنوان شده است را تحت پوشش قرار دهد و نمی‌تواند تحت پوشش یکسری از خطرات که ریسک بالایی دارند یا به عنوان ممنوعیت پوشش شناخته شده‌اند، قرار گیرد. در حقیقت در بیمه درمان یکسری از خطرات به عنوان استثنائات شناخته شده و قابل خریداری نیستند که این موارد عبارتند از:

• هزینه‌های معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کامل
• آسیب‌‌های ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، آشوب، کودتا و قیام
• اعمال جراحی‌های زیبایی بدون جنبه درمانی
• ترک اعتیاد
• آسیب‌‌های ناشی از حوادث هسته‌ای
• هزینه‌‌های اتاق خصوصی 
• آسیب‌های ناشی از جنون یا از دست دادن مشاعر
• آسیب‌‌های ناشی از حوادث طبیعی مانند: سیل، زلزله و آتش‌فشان
• سقط‌ جنین
• عیوب مادرزادی
• هزینه همراه بیماران 7 تا 70 ساله 
• خودکشی و آسیب دیدن در اثر شرکت در اعمال خلاف قانون

آیا محدودیت سنی در بیمه درمان تکمیلی وجود دارد؟

در استفاده از پوشش‌های بیمه تکمیلی، محدودیت‌ها و شرایط سنی خاصی وجود دارد. در بخش زیر به بررسی برخی از شرایط این بیمه می‌پردازیم:

حداقل ۱۸ سال سن برای همه انواع بیمه تکمیلی

اگر بیمه شده فرزند پسر بیمه‌گذار باشد، باید بداند که تا زمان اتمام مدت تحصیل و مشمول شدن برای خدمت سربازی می‌تواند از پوشش بیمه تکمیلی استفاده نماید.

برای بیمه شده های دختر هم تا زمانی که ازدواج نکرده یا در جایی مشغول به کار نیست، می تواند از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی پدر و مادر خود استفاده کنند.جهت کسب اطلاعات بیشتر درباره شرایط بیمه تکمیلی درمان به اینجا مراجعه نمایید.

خرید بیمه درمان با استعلام

قبل از اینکه برای تهیه بیمه درمان تکمیلی به صورت انفرادی اقدام کنید، نیاز است که از خدمات و پوشش‌های ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه‌ای مطلع باشید. از این رو با توجه به اینکه تمام شرکت‌های بیمه، خدمات بیمه تکمیلی را ارائه می‌کنند، توصیه می‌کنیم که از سامانه آنلاین خرید بیمه دات کام بهره‌مند شوید. بیمه دات کام یکی از سامانه‌های آنلاین خرید بیمه است که شرایط استعلام و مقایسه طرح‌ها، پوشش‌ها و قیمت بیمه نامه تمام شرکت‌های بیمه را فراهم کرده تا بدون محدودیت زمانی و مکانی و به صورت آنلاین بهترین بیمه نامه را انتخاب کرد.

دقت کنید که تهیه بیمه درمان تکمیلی بسیار حساس و مهم است، زیرا افراد این بیمه نامه را تهیه می‌کنند تا هنگام بروز بیماری، نگرانی برای جبران هزینه‌های خود نداشته باشند. در نتیجه مهم است که قبل از تهیه این بیمه، با مشورت کارشناس بیمه و استعلام خرید بیمه نامه را تکمیل کرد.

مراحل پرداخت خسارت در بیمه تکمیلی انفرادی

با تهیه پوشش‌های بیمه درمان نیاز است که هنگام بروز حادثه و بیماری، یکسری مدارک را به کارشناس بیمه تحویل دهید تا در کوتاه ترین زمان بهترین خدمات را دریافت کنید. در نتیجه شرکت‌های بیمه‌ای برای پرداخت خسارت نیاز دارند که بررسی‌های لازم را انجام دهند. بنابراین مراحل پرداخت خسارت در شرکت‌های بیمه به شرح زیر است: 

• اعلام کتبی خسارت از طرف ‌بیمه‌گزار در فرم مربوطه خسارت
• تشکیل پرونده  و پیگیری خسارت توسط ‌بیمه‌گر
• جمع آوری مدارک اولیه جهت تشکیل پرونده و بررسی آن
• بررسی و ارزش گذاری هزینه نقص عضو توسط پزشک معتمد بیمه‌گر
• رسیدگی و ارزیابی خسارت پس از کارشناسی و تکمیل مدارک و مشخص کردن محدوده تعهدات ‌بیمه‌گر
• محاسبه خسارت وارد شده
• صدور حواله خسارت برای بیمه‌گزار

همچنین نیاز است که مدارک زیر را در اختیار کارشناس مربوط قرار داد:

• کپی صفحه اول دفترچه بیمار
• کپی کارت درمانی یا نامه ‌بیمه‌گزار یا نامه نماینده
• کپی دستور پزشک معالج

به طور کلی می‌توان گفت که بیمه تکمیلی برای جبران هزینه‌های ناشی از خدمات درمانی طراحی شده تا همه افراد بتوانند بدون نگرانی، برای درمان بیماری‌های خود اقدام کنند و نگرانی برای پرداخت هزینه‌های خود نداشته باشند. از این رو بهتر است که این بیمه نامه را تهیه کرد تا از مزیت‌های آن بهره‌مند شد.